三田紀房/コルク

【PR】 財前孝史(インベスターZ)× 宗正彰 始めよう投資信託セミナー
<最終回>投資信託購入の仕組み

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提供:三井住友アセットマネジメント

左)宗正彰(むねまさ・あきら)三井住友アセットマネジメント株式会社オンラインマーケティング部長。信託銀行にて、運用企画/ファンドマネージャー/株式アナリスト等を歴任後、事業会社役員を経て当社入社。投信マーケティングやブランディング戦略の企画・立案・推進、投信直販事業を統括。ラジオパーソナリティとしても活躍中。
右)財前孝史(ざいぜん・たかし)週刊モーニングで連載中『インベスターZ』の主人公。北海道札幌市にある中高一貫の進学校、道塾学園に通う中学1年生。入学するや投資部にスカウトされ入部。100億円の運用を任された。
週刊モーニングで連載中の人気投資マンガ『インベスターZ』。主人公の財前孝史に、三井住友アセットマネジメントのオンラインマーケティング部長・宗正彰氏が投資信託の特徴やポイントを伝授! 資産運用や投資信託にチャレンジしたいと思っているビジネスパーソン必見の特別対談の第3回目(最終回)をお届けします。(第一回目はこちら)(第二回目はこちら

運用会社によるファンドの直接販売とは

財前 これまでは、資産運用の必要性と投資信託のメリットについてお聞きしましたが、ひとつ大きな疑問があります。それは、投資信託がとても魅力的な金融商品なのに、多くの人にあまり知られていない、ということなんです。

宗正 実は、三井住友アセットマネジメントが2015年4月から投資信託の直接販売を始めた背景は、そのような事情があったからなんだ。財前くんも指摘してくれたように、投資信託という言葉や存在自体は世の中に広まってきてはいるものの、その内容についてはよく知らない人がまだまだ多い。

 三井住友アセットマネジメントでは、投資の初心者や資産形成層に興味をもってもらうには運用会社として何が一番大切かを考え、たどり着いたのが投資信託の直接販売なんだ。運用する会社が分かりやすい商品を自分で販売すればこれから投資信託を始める人も安心。これこそが投資信託の普及につながると思ったんだ。

財前 野菜にたとえると、農家の人が「私がつくりました」といって野菜に顔写真をつけて販売しているのと同じですね。

宗正 2014年の10月から投資信託の直接販売の準備に取りかかったんだけど、販売開始にこぎ着けるまでの期間はとても大変だった。全てがゼロからのスタートで、直販サイトのデザイン設計や投資啓蒙コンテンツ、口座開設資料の作成やシステム開発等々、全社一丸となって半年後の開始に何とかこぎ着けた。直販しているファンドは多くの金融機関の販売会社でも取り扱っていて、直販専用ファンドではないということも大きな特徴なんだよ。

財前 ほかの金融機関でも販売している商品を直販するということは、生産者が小売店を通さず、直接消費者に売るわけですよね。販売会社からの抵抗はなかったのですか?

宗正 心配してくれてありがとう。でも、それはまったくないんだよ。我々がファンドについて直接情報発信することは、既存の販売会社のマーケティングにも大きく寄与している。もっといえば、投資についての啓蒙活動をすることは、世の中に存在する投資信託のマーケティング全体をサポートしているみたいなもので、むしろ歓迎されているくらいなんだ。

 投信直販のホームページに掲載している投資啓蒙コンテンツは、「ビギナーズパック(投資初心者・資産形成層向けコンテンツ)」として多くの金融機関でも活用されているんだよ。つまり、投信直販の意義を業界全体が理解してくれているということだね。

初心者向けにファンドの数を絞る

財前 現在、取り扱いファンドは4本とお聞きしました。もっとファンド数を増やして選択肢を広げる方が多くの投資家のニーズに対応できると思うのですが、4本に絞ったのはなぜですか。

宗正 これから投資信託を始めようと思っている人にとって、選びやすいファンドを厳選した結果なんだ。財前くんが言うように数が多いほど選択肢は広がるけど、逆に選ぶことが難しくなるともいえる。だったら、資産形成に関する知識をまだあまりお持ちではない人にとっては選択肢を絞り込むことが必要と考えたんだ。

財前 実際に販売している4本のファンドの特徴について教えてもらえますか。

宗正 4本すべてに共通なのは、「国内株式」「国内債券」「外国株式」「外国債券」「短期金融資産」という各資産に分散投資するということ。このようなファンドはバランスファンドといって、地域と市場の分散効果が得られるため、運用の安定化が期待できるのが特徴なんだ。

 じゃあ、次に4本は何が違うかだけど、まず「SMAM・グローバルバランスファンド」は、先の5つの資産割合を、一定の変動幅内でその時々の市場変化に応じて機動的に変更するというもの。愛称の「資産配分おまかせくん」もそういう意味からつけたんだ。これに対して、運用資金の性格に応じて資産配分のタイプを自分で選びたいという人向きなのが、「三井住友・ライフビュー・バランスファンド」3本。「安定型」「標準型」「積極型」の3種類があり、それぞれ株式への投資割合が30、50、70とこの割合が基本となる。リスクを抑えたい人は「安定型」、多少リスクをとっても積極的な運用をしてみたい人は「積極型」を選ぶといいかもしれないね。
※各ファンドのリスク・手数料等については、こちらからご覧ください。

財前  まったくの投信初心者はいくらくらい投資するのがいいか、いつ買うのがいいかについても悩むと思いますが、なにかアドバイスはありますか。

宗正 投資信託を身近に感じるには、投資信託を先ずは保有するのが一番なんだ。投資信託の仕組みを体感したいなら、購入は1万円前後からでも可能。次にいつ買うかですが、適正な時期を当てることはプロの運用会社でも難しいこと。追加型の一般的な投資信託はいつ買っていつ売るかも自由な金融商品なので、まずは保有してみることをおすすめします。

 実際に保有すると、日々の基準価額の動きが気になるはず。世界の政治経済の動きへの関心も高まる。保有することで、資産形成に限らず、不確実な時代を生き抜くために必要な知識や経験が自然に蓄積される。これも投資信託の大きなメリットなんですよ。

ネット直販ならではのメリット

財前 4本は資産形成層向きということですが、比較的年齢の高い層には向いていないということなんですか?

宗正 それもよく誤解されるけど、決してそんなことはないんだ。一般的には資産形成層というと、20代から30代をイメージすることが多いと思うけど、必ずしもそうとはいえないよね。50代でもこれまでは住宅ローンの返済が大変で、十分な金融資産を保有していないという人も多いはず。その場合は、50歳から10年後の夢を実現するために資産形成を始めようという人もいるに違いない。夢を実現するために活用してほしい、それが投資信託なんだ。

財前 金融機関などの店舗で投資信託を買う場合は販売員からいろいろと話が聞けますよね。でも、直販の場合は基本的にホームページ内で知識の取得から購入まで完結することになると思うんですが、そこに不安を感じる人はいないのでしょうか?

宗正 店頭でのフェイス・トゥ・フェイスはたしかに安心感があるね。でも、日本にインターネットが普及して既に15年。資産形成層の中心である20~30代は、インターネットリテラシーの高い層と言えるので、投資信託の販売チャネルとしての親和性は高いと思っているんだ。インターネット以外の接点として、今年度は100回を超える『始めよう投資信託セミナー』を全国47都道県で開催。このセミナーの内容は直販ホームページやツイッターやフェイスブックなどのSNSでも発信しているのでぜひチェックしてみてください。

投資信託で夢を追い続ける

財前 この先、永遠に投資を続けるわけではないですよね。ゴールはどうやって決めればいいんでしょう?

宗正 いいことを聞いてくれました。いろいろな考え方があると思うんだけど、投資をする目標を最初にイメージして、そこに到達したらいったん解約するのは、ひとつの考え方かもしれないよ。

  たとえば、高級スポーツカーを買いたいとする。金額は1000万円としようか。積立期間が10年で、株と債券の組み合わせの場合、想定利回りは3%とすると毎月7万1561円。毎月7万円はちょっときついなと感じるなら積立金額を3万円に変更すると期間が20年。弊社の直販サイトには計算機能がついていて、何をするためにはいくらお金が必要で、そのためにはどんな運用をすればいいかを簡単に計算することができるから、それを使うと便利だよ。

 そして、これが非常に大切なんだけど、これをいったん決めたら変更しない。むしろ、投資していることを忘れるくらいがいいかもしれない。それでも、気がついたら1000万円貯まっているから、そこで解約してディーラーへ走ってください!

財前 なんか夢が膨らみますね。

宗正 そうでしょう。いまは平均寿命も年々延びています。人生100年時代も遠い未来ではないといわれます。豊かな人生とは、夢を追い続けて、それを実現させていくことではないでしょうか。人生を豊かにするために投資信託で長期・分散・積立投資。あなたの未来の夢を叶えてみませんか。

財前 ありがとうございます、僕の人生はまだまだ始まったばかりですが、投資信託で分散投資をして、豊かな人生が送れるようがんばってみたいと思います。

【INFORMATION】 
実際に話を聞いてみたい!そんな人のために、全国セミナーを開催しています。
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◆当資料は、三井住友アセットマネジメントが作成したものであり、当資料に記載しているファンド以外の特定の投資信託等の売買を推奨するものではありません。◆投資信託は、値動きのある証券(外国証券には為替変動リスクもあります。)に投資しますので、リスクを含む商品であり、運用実績は市場環境等により変動します。したがって元本や利回りが保証されているものではありません。◆投資信託は、預貯金や保険契約と異なり、預金保険・貯金保険・保険契約者保護機構の保護の対象ではありません。また登録金融機関でご購入の場合、投資者保護基金の支払対象とはなりません。◆投資信託にご投資の際は、費用をご負担いただきます。◆当資料の内容は作成基準日(2016年1月18日)現在のものであり、将来予告なく変更されることがあります。

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